Går du i tankar på att renovera din lägenhet eller ditt hus, men behöver låna pengar för att klara budgeten? Då finns det ett antal olika alternativ du kan kolla på. Nedan kommer vi gå igenom tre olika lösningar: ta ett privatlån, öka bolånet eller ansöka om ett kreditkort. Vi hoppas att du hittar ett lämpligt alternativ till dig efter att du läst den här artikeln.
1) Ansök om ett privatlån
Det kanske smidigaste sättet att få pengar relativt omgående utan någon större administration är att ansöka om ett privatlån (eller Blancolån som det också benämns). Privatlån är ett lån utan säkerhet, dvs banken har ingen tillgång de kan kräva tillbaka om du mot förmodan inte kan betala av ditt lån. Av det skälet har dessa lån i regel högre ränta än bolån, men processen och reglerna kring privatlån är smidigare.
När du ansöker om lånet anger du önskat belopp och återbetalningstid. Beloppet du medges beror framförallt på din lön samt din befintliga skuldsättning. Normalt brukar långivarna komma tillbaka med ett nytt förslag om de tycker beloppet är för högt sett till din ekonomiska situation.
Återbetalningstiden får du som sagt önska själv, men det kan vara bra att man söker om en inte allt för lång återbetalningsperiod. En period på 3–6 år är normalt, medan 10+ år hör till ovanligheterna.
För att få så låg ränta som möjligt är det bra att jämföra olika renoveringslån för att se vilka som kan erbjuda de bästa villkoren. Det man vänder sig till då är en så kallad låneförmedlare. De har samarbeten med upp till 30 olika långivare och kan pressa dessa mot varandra. Fördelen är även att de bara behöver ta upp en kreditupplysning, som sedan kan ses av alla långivare genom Upplysningscentralen.
Efter att du valt en långivare som har tilltalande villkor tar det normalt mellan 1-5 dagar att få lånet utbetalt. Vissa långivare kan betala ut inom 24 timmar.
2) Utöka bolånet
För att få den lägsta räntan rekommenderas att man utökar sitt befintliga bolån. Det som talar emot det är att det är mer byråkrati att teckna nya skuldebrev för ett bolån. Dels är det viktigt att man kontrollerar att det finns befintliga outnyttjade pantbrev, annars måste man betala för att utöka dessa. I nuläget är stämpelskatten 2% av pantbrevens belopp. Dvs. vill du utöka lånet med 200 000 kr blir stämpelskatten 4 000 kr. Detta gäller inte för lägenheter som har ett annat regelverk. Däremot kan bostadsrättföreningar ibland ta ut en pantsättningsavgift. Nästa sak att kontrollera är att du inte träffas av de nya amorteringsreglerna som har trätt i kraft de senaste åren. Vilket kortfattat innebär att du måste amortera 2% på lån som är över 70% av bostadens värde. Lån på mellan 50–70% kräver en amortering om 1%. Enligt de senaste reglerna får du även ytterligare 1% i amortering om du lånar mer än 4,5 gånger din
inkomst innan skatt. Om du har tagit ditt bolån innan den 1 mars 2018 och önskar göra ett tillägg på lånet, kommer hela lånet träffas av de skärpta amorteringskraven.
Så det är viktigt att du kollar upp dina förutsättningar innan bolånet utökas – så inte månadskostnaden ökar. Beakta även att det normalt tar längre tid att få ett bolån utbetalt. Men som sagt, räntan kan bli lägre.
3) Ansök om ett kreditkort
Det tredje och kanske minst attraktiva alternativet är att ansöka om ett kreditkort med en kredit som täcker din renoveringsbudget. Detta alternativ kan vara bra om du ska göra en mindre renovering och t.ex. vet att du kommer få loss mer pengar inom 1–2 månader. Vissa kreditkort erbjuder nämligen 30–60 räntefria dagar.
Om du ansöker om ett kreditkort är det däremot viktigt att du inte planerar att behålla skuldsaldot under en längre period då räntan kan uppgå till 20-30%. Av den anledningen ska du ha respekt för att ansöka om ett kreditkort för att använda under renoveringen.
Hoppas vår genomgång har hjälpt att dig att förstå vilka alternativ du har för att finansiera din renovering. Lycka till!
