Visst är det viktigt att jämföra räntor på lån innan man tecknar ett lån. Men det räcker knappast. Du måste titta på den effektiva räntan. I alla fall om du vill jämföra två lån på samma löptid och se vilket som är billigast. Ska vissa ett rejält exempel på detta.
M är ett företag erbjuder snabblån. Den som vill låna 2000kr får göra detta till en årsränta på 19%. Det är faktiskt en helt godkänd räntenivå med tanke på att lånesumman är så låg. Jämförs denna årsränta mot andra företag som erbjuder snabblån kan den se mycket fördelaktig ut. Om det är tanken eller inte låter jag vara osagt utan går direkt på avgifterna.
Först måste du betala en uppläggningsavgift på 350kr. Bara det är intressant då de allra flesta snabblånen inte har någon uppläggningsavgift alls. Att behöva betala 350kr för ett lån på 2000kr är rätt mastigt. Rätt stor del av lånet som betalas i avgift alltså. Blir lånesumman större kanske det kan kännas mer ”accepterat”. Men i detta fall ökar då istället aviavgiften…
Om lånet är under 5000kr är aviavgiften (fakturaavgiften) 45kr per månad. Personen som lånar 2000kr betalar alltså 350+45kr i avgifter för lånet – sen ränta.
Men om lånet är på större summa så ökar aviavgiften till 90kr. Det är en mycket hög aviavgift som få andra låneföretag matchar.
Om man nu håller sig kvar på 2000kr så var det alltså en årsränta på 19% som blev en effektiv ränta på 948%. Tack vare dessa avgifter (som inte är avdragsgilla på ränteavdraget).
Även om skillnaden inte blir lika stor mellan årsränta och effektiv ränta hos andra smålån online så finns skillnaden relativt ofta där. Välj därför alltid att jämföra effektiv ränta. Blir det svårt så kolla på lånets totala kostnad. I exemplet ovan kostade det 426kr att låna 2000kr i en månad. Då finns det betydligt bättre alternativ.
