Ska du låna till en renovering? Glöm inte att jämföra lån för att få den lägsta räntan

 

Går du i tankar på att renovera din lägenhet eller ditt hus, men behöver låna pengar för att klara budgeten? Då finns det ett antal olika alternativ du kan kolla på. Nedan kommer vi gå igenom tre olika lösningar: ta ett privatlån, öka bolånet eller ansöka om ett kreditkort. Vi hoppas att du hittar ett lämpligt alternativ till dig efter att du läst den här artikeln.

1) Ansök om ett privatlån

Det kanske smidigaste sättet att få pengar relativt omgående utan någon större administration är att ansöka om ett privatlån (eller Blancolån som det också benämns). Privatlån är ett lån utan säkerhet, dvs banken har ingen tillgång de kan kräva tillbaka om du mot förmodan inte kan betala av ditt lån. Av det skälet har dessa lån i regel högre ränta än bolån, men processen och reglerna kring privatlån är smidigare.

När du ansöker om lånet anger du önskat belopp och återbetalningstid. Beloppet du medges beror framförallt på din lön samt din befintliga skuldsättning. Normalt brukar långivarna komma tillbaka med ett nytt förslag om de tycker beloppet är för högt sett till din ekonomiska situation.

Återbetalningstiden får du som sagt önska själv, men det kan vara bra att man söker om en inte allt för lång återbetalningsperiod. En period på 3–6 år är normalt, medan 10+ år hör till ovanligheterna.

För att få så låg ränta som möjligt är det bra att jämföra olika renoveringslån för att se vilka som kan erbjuda de bästa villkoren. Det man vänder sig till då är en så kallad låneförmedlare. De har samarbeten med upp till 30 olika långivare och kan pressa dessa mot varandra. Fördelen är även att de bara behöver ta upp en kreditupplysning, som sedan kan ses av alla långivare genom Upplysningscentralen.

Efter att du valt en långivare som har tilltalande villkor tar det normalt mellan 1-5 dagar att få lånet utbetalt. Vissa långivare kan betala ut inom 24 timmar.

2) Utöka bolånet

För att få den lägsta räntan rekommenderas att man utökar sitt befintliga bolån. Det som talar emot det är att det är mer byråkrati att teckna nya skuldebrev för ett bolån. Dels är det viktigt att man kontrollerar att det finns befintliga outnyttjade pantbrev, annars måste man betala för att utöka dessa. I nuläget är stämpelskatten 2% av pantbrevens belopp. Dvs. vill du utöka lånet med 200 000 kr blir stämpelskatten 4 000 kr. Detta gäller inte för lägenheter som har ett annat regelverk. Däremot kan bostadsrättföreningar ibland ta ut en pantsättningsavgift. Nästa sak att kontrollera är att du inte träffas av de nya amorteringsreglerna som har trätt i kraft de senaste åren. Vilket kortfattat innebär att du måste amortera 2% på lån som är över 70% av bostadens värde. Lån på mellan 50–70% kräver en amortering om 1%. Enligt de senaste reglerna får du även ytterligare 1% i amortering om du lånar mer än 4,5 gånger din

inkomst innan skatt. Om du har tagit ditt bolån innan den 1 mars 2018 och önskar göra ett tillägg på lånet, kommer hela lånet träffas av de skärpta amorteringskraven.

Så det är viktigt att du kollar upp dina förutsättningar innan bolånet utökas – så inte månadskostnaden ökar. Beakta även att det normalt tar längre tid att få ett bolån utbetalt. Men som sagt, räntan kan bli lägre.

3) Ansök om ett kreditkort

Det tredje och kanske minst attraktiva alternativet är att ansöka om ett kreditkort med en kredit som täcker din renoveringsbudget. Detta alternativ kan vara bra om du ska göra en mindre renovering och t.ex. vet att du kommer få loss mer pengar inom 1–2 månader. Vissa kreditkort erbjuder nämligen 30–60 räntefria dagar.

Om du ansöker om ett kreditkort är det däremot viktigt att du inte planerar att behålla skuldsaldot under en längre period då räntan kan uppgå till 20-30%. Av den anledningen ska du ha respekt för att ansöka om ett kreditkort för att använda under renoveringen.

Hoppas vår genomgång har hjälpt att dig att förstå vilka alternativ du har för att finansiera din renovering. Lycka till!

Posted in Låna pengar | Leave a comment

Hur viktigt är det att jämföra lånen?

Är det verkligen värt att jämföra lån hos flera långivare innan det tecknas? Är inte skillnaden minimal mellan de olika räntesatserna? Ja, det är värt att jämföra – det finns orsaker till det.

Varför så olika räntenivåer?

Med minst 50 långivare i Sverige är det självklart att alla inte kan ha exakt samma målgrupp av konsumenter. En del är så kallade sms-lån och erbjuder låga summor och kräver sällan att låntagaren ska vara fri från betalningsanmärkningar. Andra är privatlån med generellt mycket låg ränta men då med höga krav istället på låntagaren.

Även inom en viss låneform (exempelvis privatlån) hittas olika inriktningar. Här kan man se att en del har högre räntor men främst vänder sig till konsumenter som inte får lån någon annanstans samt de som har betydligt lägre ränta och högre krav.

Genom denna differentiering finns det inte 50 långivare som egentligen konkurrerar mot varandra utan ett par långivare inom varje segment. Ser man sedan till olika tilläggstjänster så som räntegaranti, betalningsfria månader eller flexibel återbetalning så skiljer sig lånen ännu mer åt.

Detta betyder alltså att även om du får en långivares ”allra lägsta ränta” så kan det innebära ett onödigt dyrt lån för dig. I detta fall har du vänt till en långivare som egentligen har målgruppen som har en svagare ekonomi än dig.

Olika sätt att jämföra

Det finns alltså många olika långivare på grund av att lånen är så olika uppbyggda och därmed vänder sig mot olika målgrupper. Som konsument gäller det att vara medveten om detta och inte nöja sig med ett lån hos ”vilken bank som helst”. Även om en bank erbjuder en ränta på 15% så kan chansen finnas att en annan bank erbjuder 5% i ränta.

En väg att jämföra långivarna är att gå via webbplatser som hjälper konsumenter att hitta lån online. Här kan du sortera bort de långivare som inte erbjuder den typ av lån du söker och därmed får du ett mindre urval av långivare som är mest aktuella för dig utifrån dina egna förutsättningar. Ofta kan man välja om man vill se långivare som är mest populära inom sin niche eller sortera på lägsta ”från-ränta”. Man ska vara medveten om att du sannolikt kommer få betala en högre ränta än den från-ränta som listas men det ger ändå en fingervisning om på vilken nivå långivaren erbjuder lån.

Ett annat alternativ är att jämföra lån via låneförmedlare. Det är en tjänst som är helt gratis att använda. Du lämnar in en låneansökan och låneförmedlaren kommer sedan att låta ungefär 20 banker att svara på denna ansökan. Därmed kommer du se vilken enormt stor skillnad det är på vilken ränta du blir erbjuden från de olika bankerna.

Posted in Låna pengar | Leave a comment

Rätt lån – vid rätt situation

Smslån, kreditkort, avbetalning, privatlån, billån, bolån, kontokredit…..

Listan kan göras mycket lång på olika låneformer och kreditformer som finns att välja mellan. Orsaken till att det finns så många olika är helt enkelt att de har olika målgrupper, passar vid olika situationer och har olika fördelar. Att välja rätt lån vid rätt situation innebär därmed att man både får lånens fördelar och kan hålla nere lånets totala kostnad. Vi tittar lite extra på enbart fördelarna med de olika låneformerna vilka även kan läsas om i denna låneguide hos nyttlån.com.

Bolånet

Dagens bolåneräntor ligger kring 1-3% vilket är otroligt lågt. Visserligen har räntan varit högre rent historiskt men den har alltid legat långt under alla andra låneformer som finns för privatpersoner. I princip är det alltid billigast att använda bolånet för att låna pengar. Men det finns undantag – vid mindre belopp. Att höja bolånet med ett par tusenlappar brukar inte vara lönsamt med tanke på den administrativa kostnaden.

Bolånet är också bäst utifrån att det är lång amorteringstid. Men lång amorteringstid innebär även att du betalar ränta under längre tid vilket gör lånet dyrare i längden.

Privatlånet

Kan du inte teckna ett bolån så är privatlånet bäst. I alla fall om man enbart ser på räntenivån. Privatlån används för att finansiera allt från bröllop och bilar till resor. Många använder även låneformen för att få pengar till att lösa andra dyrare lån, krediter, delbetalningar m.m. En fördel är därmed att privatlån kan användas som omförhandlingslån eller så kallade samlingslån.

Sms-lånet

Har smslånet någon fördel mot andra låneformer eller är det bara extremt dyrt? Det finns fördelar men det gäller då att välja rätt lån och använda det på ett korrekt sätt. Lånar du enbart någon tusenlapp under en månad så blir kostnaden några hundralappar. Den totala kostnaden kan alltså bli mindre än vad uppläggningsavgiften är på ett privatlån. Men det gäller då att hålla sig till små summor och mycket korta amorteringstider.

Men har du kreditkort så är det i stort sett alltid bättre än smslånet. Du kan ta ut den summa du behöver låna och får därmed lägre ränta, bättre villkor och mer flexibel återbetalning.

Kontokrediten

Kontokrediten har sin fördel i en mycket flexibel utbetalning och återbetalning av lånet. Har du krediten kopplad till ett privatkonto aktiveras den automatiskt om pengarna på kontot är slut och du belastar kontot. Ingen kreditupplysning, ingen amorteringsplan eller ansökan vid varje transaktion. Allt sker automatiskt. När du sen får lön, och pengar kommer in på kontot, regleras kontokrediten direkt.

Kreditkortet

Kreditkortets största fördel, gällande krediten, är att det erbjuder räntefri kredit. Du handlar med kortet en månad och får sedan betala fakturan nästa månad. Dessutom kan du delbetala fakturan över flera månader om så önskas. Däremot är det knappast en fördelaktig ränta som då erbjuds.

Viktigt att se över hela ekonomin

Det allra viktigaste är att se över hela ekonomin minst en gång per år. Kan kreditkortsskulden, privatlånet och avbetalningen bakas in i bolånet? Eller kan åtminstone delar av skulderna bakas ihop i ett privatlån för att räntan ska bli lägre. Låg ränta bör nämligen väga tungt!

 

Posted in Låna pengar | Leave a comment

Få gratis mat via Wolt

Beställ hämtmat från en rad olika restauranger i din stad.(via mobilen, plattan eller datorn) och få maten till dörren önskad tid. Så fungerar Wolt. Nu finns chansen att få prova på tjänsten med 75 kr i hämtmat !

  1. Registrera dig på Wolt.com/sv
  2. Ange Promokod  UOPL
  3. Gör ett köp och få 75 kr rabatt på första köpet

PS: Om du gillar tjänsten så rekommendera den för andra. Då får du ytterligare 75 kr per person som registrerar sig. Gratis mat – Är god mat.

Posted in Få gratisprover | Leave a comment

Intressant om kreditvärdighet

Jag fick en förfrågan om att skriva om kreditkoll.se och vad jag anser om tjänsten. Här kommer mina åsikter:

Kreditvärdighet – har du någon aning?

Webbsidans mål är att presentera information kring hur man som privatperson kan se och tolka sin kreditvärdighet. Många har ingen aning om vilken kreditvärdighet man har och blir besvikna när banken nekar lån, eller ger hutlösa räntor. Men orsaken handlar just om kreditvärdigheten.

På så vis ger jag sidan tummen upp. Det finns mängder av portaler som vänder sig till människor som är intresserade av privatekonomi men jag har inte sett speciellt många med fokus på kreditvärdigheten – trots att det är en av grundstenarna.

Genom att förstå vad som ligger bakom kreditbedömningen kan man även relativt lätt påverka den. Precis som med allt inom privatekonomi så gäller det att vara aktiv, förstå varför banken gör de val som de gör och påverka vad man kan.

Här fyller artikeln om ”Bättre kreditvärdighet” en bra funktion. Jag gillar även de olika vägarna man kan gå för att ta ”kreditupplysning på sig själv”. Ett sätt att se vad bankerna får ta del av för information när de gör en kreditupplysning.

Mer än bara lån

Den första underrubriken på webbplatsen är ”Hitta bästa lånen för dig”. Det är det enda negativa jag kan tycka på sidan. Kreditvärdighet handlar inte bara om begränsningar utifrån vilka banker som ger lån eller inte. Det handlar om vilken ränta du får, om du kan handla på avbetalning osv. Jag gillar deras tydliga kommande underrubriker bättre så som ”Hur kreditvärdig är jag” samt ”Kreditklasser och kreditbetyg”.

Sammankopplingen mellan lån och kreditbetyg är stark på sidan. Detta inte minst genom att man kan välja olika lån utifrån var kreditupplysning sker. Tanken är god men detta hittas på mängder av andra sidor.

Denna webbsidas styrka ser jag istället i den del som just handlar om kreditbedömning och kreditupplysningar. Det är denna del som kan skapa bättre ekonomiska förutsättningar. Bland annat bättre lånevillkor – men inte enbart detta.

Posted in Låna pengar | Comments Off on Intressant om kreditvärdighet