Hur kreditvärdig är du? Följ ditt UC-Score med Kreditkollen

Spargrisarna ger högt betyg till Lendo

Spargrisarna.se är en ekonomiportal med en personlig touch. Till skillnad mot många andra ekonomiportaler har man här lagt fokus på krönikor, personliga tester och fördjupade analyser. I det senaste testet, där man testat om Lendo är bra och seriös är svaret tydligt – JA!

Även om någon siffra inte ges i slutbetyg så finns en sammanfattning på slutet via ”Frågor och Svar”. En av frågorna är ”Är Lendo bra” och svaret sammanfattar att Lendo är en av de bästa låneförmedlarna på marknaden. Omdömet bygger på egna tester samt recensioner från recensionssidor.

Eget test av flera låneförmedlare

Det som främst drar upp omdömet är den egna test som genomfördes genom att en låneansökan skickades till Lendo varpå tjänsten jämfördes mot Freedom Finance och MyLoan.

Att ansöka om lån och användarvänlighet var lika på alla tjänster. Det var istället kundsupport och låneerbjudanden som drog upp betyget. Lendo har exempelvis fler banker som jämförs än många andra låneförmedlare. Dessutom ansågs kundsupporten vara mycket behjälplig.

Men allt beror på lånesituation

Lendo var bäst i just det testet. Men allt handlar om de egna ekonomiska förutsättningarna. En person som har flera betalningsanmärkningar kanske inte alls får några förslag från låneförmedlaren. Det nämns även i recensionen där Klara Lån nämns som ett alternativ. Men via den förmedlaren ges lån med betydligt högre räntesatser – flera är högkostnadskrediter.

Lendo – främst samlingslån, men få med betalningsanmärkning

Statistik från Lendo visar att 51 % av de lån som förmedlas via dem är lån som samlar ihop smålån. Det är alltså inom samlingslån som låneförmedlaren är störst. Därefter kommer att man lånar till renoveringsprojekt och ”annat”.

En låneansökan som sker via låneförmedlaren förmedlas ut till ca 35 kreditgivare men i slutet av 2019 var det bara 6 som godkände betalningsanmärkningar. Den enda ”kritik” som ges av Snålgrisarna är att låneförmedlaren därmed inte är lika bred mot den kundgruppen som de är i övriga kundgrupper.

Recensionen sammanfattar detta med:

”…tydligaste nackdelen med Lendo är alltså att de har förhållandevis på banker och kreditbolag som accepterar betalningsanmärkningar”. 

En del missförstånd skapar kritik

Spargrisarna visar även på att en hel del kritik som vänds mot Lendo beror på missuppfattningar av den tjänst som de erbjuder. Det gäller att förstå skillnaden på vad en låneförmedlare gör och vad bankerna gör.

”Jag får en hög ränta” 

Bland de som ger Lendo högt betyg är det många som påpekar att de sänkt deras ränta. Bland de negativa kommentarerna nämns att Lendo bara erbjudit ”en hög ränta”. Men då har man inte förstått att Lendo enbart sammanfattar de olika erbjudanden som bankerna ger på en låneansökan. Om någon ska få kritik för hög ränta så är det alltså bankerna – inte Lendo.

Höga betyg på recensionssidor

Det test, och omdöme, som Spargrisarna visar speglas även väl mot vad recensionssidor säger om Lendo.

Eniro.se har samlat över 1300 olika recensioner från kunder hos Lendo och det sammanlagda betyget är 4,5 av 5. Det är mycket högt för att vara finanssektorn.

På Trustpilot får Lendo 4,6 av 5 och får därmed i nivå med vad som ges hos Eniro.se. Överlag verkar låneförmedlare få bra betyg då både Advisa, MyLoan och Freedom Finance har betyg på minst 4,5 av 5.

Recensionssidorna visar att låneförmedlare erbjuder en uppskattad tjänst. Spargrisarnas test av Lendo visar att de är en av de bästa på marknaden.

Posted in Låna pengar | Leave a comment

Så räknar du ut lönsamhet med solcellstak

En dyr investering? Eller en kostnadsbesparande åtgärd? Solceller har gått från att vara en framtidsprodukt till att idag vara ett självklart inslag på många villor. Även flera bostadsrättsföreningar har tagit steget mot en bättre miljö och ekonomi.

Är solceller en ekonomiskt smart investering? Det är vad man måste räkna på innan installation sker. Man får helt enkelt räkna på hur mycket man sparar och tjänar på solcellerna och ställa det mot den totala kostnaden.

Hur mycket spar du?

Första faktorn att beräkna är hur mycket kWh som anläggningen ger och därmed hur mycket man sparar mot att köpa in detta istället. Kontrollera upp hur mycket el som köps in per år och räkna sedan hur mycket besparing som sker.

Hur mycket tjänar du?

Andra faktorn är att kontrollera om anläggningen kommer producera mer el än du har kommer göra av med. I detta fall kan den överblivna delen säljas och skapa ett plussaldo. Ett medelvärde är 40 kWh för såld el.

En fördel i Sverige är att elbolagen är, enligt lag, tvungna att ta emot dessa försäljningar. Så länge som man köper in el kan alltså försäljning ske.

Det finns även färdiga uträknare hos återförsäljare av dessa produkter. En av dessa är Midsummersolarroofs – gå till hemsidan för egen uträkning utifrån olika premisser. Beräkningen ovan ska främst ses som ett exempel på hur mycket man kan spara med solenergi. Ett bevis på att solenergi är på frammarsch och att både villaägare och bostadsrätter kan spara/tjäna en hel del på att se över dessa möjligheter.

Vad ger det per år?

Räkna ut totala besparingen och förtjänsten. Ta sedan den totala kostnaden för solcellerna och dividera med summan ovan. På detta sätt får man fram hur många år det tar till anläggningen har ”betalt sig själv”.

Inte räknat med lånet…

Eftersom en större anläggning med solceller kan kosta 100 – 200 000 kr är det många som behöver låna pengar till denna investering. I exemplet ovan har inte detta tagits med i beräkningen. Vill man även räkna med detta behöver räntekostnaden per år räknas in. Hos flera låneföretag finns kalkylatorer som visar hur mycket ett annuitetslån kostar per månad samt under hela lånetiden. Denna kostnad får därmed läggas in i beräkningen för att se hur många år man måste ha anläggningen innan man nått ”break even”.

Posted in SPARA PENGAR | Leave a comment

Svårt att jämföra pris på husmodeller – eller?

Har ni köpt en tomt och tittar nu på vilken husmodell som ska köpas? Helt lätt är det inte att jämföra de olika modellernas prisnivåer. För det är inte bara ett färdigt pris för ett färdigt hus. Det kan vara en mängd olika tillval, försäkringar och extratjänster som ingår – eller inte ingår.

Att jämföra hustillverkare och de olika modeller som de erbjuder är inte lätt. Vad ingår i priserna som anges och kan man räkna med att det tillkommer en massa tillägg? Det har visserligen blivit betydligt bättre med tekniska lösningar men fortfarande är det svårt att ställa de olika prisnivåerna mot varandra.

Enklare att se modellen

Det har blivit mycket enklare att visuellt syna de olika modellerna idag mot för ca 15 år sedan. De flesta hustillverkare har virtuella visningar som sker via hemsidan. Därmed kan man ”gå in” i huset och se det från nästan varje vinkel och vrå. Dessutom kan man ofta testa med olika färger, storlekar och tillägg.

Checklista är bästa vägen

Lbhus marknadsför sina hus med ”mest hus för pengarna”. Det finns en rad olika hustillverkare att välja på men de har fångat vad målet är för många konsumenter. Att få mest valuta för den summa som betalas. Ett hus kan kosta 1,5 miljoner medan ett annat 2,2 miljoner. Men vilket som ger ”mest hus för pengarna” är inte säkert. En tydlig väg är att använda en checklista.

Här visas ett exempel (enbart ett utdrag) på checklista som kan användas. Genom att ha exakt samma checklista när de olika husmodellerna jämförs blir det enklare att ställa pris och innehåll mot varandra. De flesta hustillverkare har dessa checklistor att ladda hem från deras hemsidor.

Jämförelsesidor kan ge hjälp

På detaljnivå bör checklista vara bästa alternativet. Men under fasen då olika hustillverkare ställs mot varandra och man tittar på olika modeller kan jämförelsesidor vara ett alternativ. År 2009 lanserades Hus.se som en jämförelsetjänst för just detta. I deras pressrelease inför lanseringen nämndes just svårigheten för konsumenterna att jämföra hus som en orsak till att tjänsten växte fram.

” Många erbjuder ungefär samma sak och det är svårt att jämföra tillverkarna.”

Detta blir därmed en samlingssida likt Hemnet är för försäljning. Skillnaden är att här ges betydligt mer information med bland annat länkar till intressanta bloggar, mer information om de olika husen samt enkel beställning av huskataloger.

Posted in SPARA PENGAR | Leave a comment

Följ utvecklingen av Bitcoin – och gör det säkert

Jag får frågan ganska ofta om hur man investerar i Bitcoin. Mina vägar är:

  •       Etoro – CDF för dig som accepterar en hög edge men gillar short/long direkt mot SEK
  •       Coinbase – Bästa första steget för att köpa riktiga Bitcoin. Men logga snabbt in på Coinbase Pro sedan och lär dig den så slipper du massa avgifter.
  •       BitPanda – Som Coinbase men med fler valutor. Min egen favorit
  •       Avanza – Köp inom ett ISK och slipp krångla med skatten.  Däremot kostar det 69kr per köp.

Jag kommer skriva mer om de olika vägarna i kommande inlägg. Men se även till att tracka dina inköp, använd deklarationstjänst och gör det SÄKERT

Koinly – Följ Utveckling & Deklarationshjälp

Med Koinly kan du följa värdeutvecklingen på dina Bitcoin och andra kryptovalutor. Varje gång du köper/säljer lägger du in detta på hemsidan. Därmed har du alla transaktioner samlade på ett och samma ställe och får en uträkning i realtid på hur det går för dina investeringar.

Här kan man även skapa en K4 för kryptovalutor. Med andra ord kommer alla transaktioner att summeras och sammanställas på en K4 när deklarationen ska in. För kom ihåg att kryptovalutor klassas som investering (kapitalbeskattning) och inte som klassiska valutor.

Du måste inte använda Koinly, utan kan använda vilket trackingverktyg som helst. Det viktiga är däremot att du trackar dem och använder dig av en smidig deklarationstjänst. Enda gången som det går att ordna på egen hand är om du köper/säljer enbart Bitcoin och detta enbart någon gång per år. Men det är att måla in sig i ett hörn. Det roliga startar ju när man börjar kolla på alt-coins. Så satsa på en bra trackingtjänst som har deklarationstjänst som tillval.

Ledger – Hardwallet när den är som bäst

Det finns ett par olika hardwallets att välja på. Min favorit är Ledger – som jag även varmt kan rekommendera. Ledger är en hardwallet som du antingen kan koppla in via USB eller via blåtand (Ledger Nano X). Har även testat Trezor men är inte lika nöjd pga av dess utseende (ser ut som en bankdosa)

Med en hardwallet kan ingen ta dina coins. Så länge du har dem på en exchange, i en mobilwallet eller på en gamingsida så finns en risk. En risk som uppenbarligen många är beredda att ta för att försöka tjäna lite extra. Hardwallet är ditt bankvalv – allt annat har en viss risknivå.

Posted in SPARA PENGAR | Leave a comment

Dubbelbonusen på ICA? Inte speciellt fördelaktig

Visst är det smidigt att få poäng på kreditkortet som sedan blir pengar. Men var uppmärksam vad som krävs för att få poängen och hur mycket du får. Hos ICA blir det extra tydligt.

Grundbonus

Har du kreditkortet från ICA så får du automatiskt 1 poäng per krona. När du har 2500 poäng ges en check på 25 kr. Med andra ord en bonus på 1%. En bra bonus men problemet att du kan få exakt samma bonus utan att betala ca 350 kr för kreditkortet.

Ansök om ett vanligt medlemskort, vilket är helt gratis, och få sedan samma bonus. Du behöver inte ens ha med dig kortet när du handlar då det räcker med att visa fram legitimation. Så grundbonus är alltså inte något speciellt med detta kreditkort.

Dubbelbonusen då?

Betalar du med kreditkortet och även har lån, försäkring eller sparande hos banken ges dubbelbonus. Du får därmed 2 poäng per krona. Med andra ord 1 poäng (1%) mer i bonus. Men här får man komma ihåg att bonusen enbart ges hos ICA.

Så om du handlar mat för 3000 kr per månad och använder kreditkortet (och har dubbelbonus) får du 60 kr i bonus per månad. Utan kreditkortet hade det varit 30 kr. Med kreditkortet får du alltså 360 kr extra (vilket är vad kortet ungefär kostar). Så därmed är bonusen rätt värdelös om man väljer kreditkort just utifrån bonus.Det går “jämnt upp”

Om Bank Norwegians kort istället valts hade man fått 0,5 % på alla inköp (inte bara på ICA). Kortet är dessutom gratis. Bara på inköpen hos ICA skulle bonus ges på 180 kr. Redan där är alltså kortet bättre än ICA´s egna kort (om man bara ser på bonusen). Men lägg där till att Norwegians kort ger bonus överallt i likhet med flera andra kreditkort så som Shell och Cirkle K.

Handla med kortet för 10 000 kr per månad och få 600 kr i bonus på ett år. Köp någon utlandsresa och årsbonusen blir snabbt mycket högre.

Är det värt det?

I en recension av ICA-kortet sammanfattas kortet med ”Undvik för sjutton gubbar deras ICA MasterCard”.  Poängen är just att bonusprogrammet är så svagt i jämförelse med andra kreditkort. Det finns flera kort som ger 0,5% i bonus och ett par upp mot 1%. Med exempelvis Komplett Bank och SJ ges 1% på alla inköpen. Då blir bonusen betydligt högre än ICA´s dubbelbonus som kräver bankengagemang för att man ska få en bonus långt under vad andra kort kan erbjuda….

Posted in SPARA PENGAR | Leave a comment